Vergeet niet voor eind december je pensioensparen in orde te brengen! Misschien twijfel je aan het nut hiervan, aangezien mensen heel wat argumenten verzinnen om niet aan pensioensparen te doen. Op de Facebookpagina van Hoe bankiers geld scheppen doorprik ik deze week iedere dag zo’n drogreden.
Tag: beleggen
Meer weten over beleggen en andere financiële onderwerpen?
De meeste Vlaamse bezoekers van deze blog komen voor mijn posts over Tax-on-Web en pensioensparen.
Als je geïnteresseerd bent in beleggingsfondsen, dan raad ik MijnKapitaal.be aan. MijnKapitaal.be is een onafhankelijke website die zich richt op particulieren. Naast nuttige vergelijkingen van spaar- en beleggingsproducten, vind je er bijvoorbeeld ook info over fiscaliteit.
In zijn opiniestuk Niet voor onbevoegden legt Marc Person uit dat de banken en de overheid niet willen dat je “te slim” zou worden als het om geldzaken gaat. Net daarom zijn sites zoals MijnKapitaal.be broodnodig.
Beleggende studenten, vergeet dit fiscaal voordeel niet!
De examens zijn gedaan, de vakantie kan beginnen. Er is echter nog één administratieve taak waar je ook als student niet onderuit kan. Binnenkort moet iedere volwassen Belg zijn of haar belastingaangifte indienen.
Voor de meeste studenten is dat gelukkig een koud kunstje. Wanneer je inlogt op Tax-on-web (tip: gebruik de itsme-app), dan krijg je een verkort overzicht van je aangifte. Normaal gezien zal er staan dat je nul euro inkomsten had. Op een studentenjob moet je namelijk geen bedrijfsvoorheffing betalen1, zodat dit loon niet meetelt in de personenbelasting.
Dus gewoon akkoord gaan en de aangifte versturen?
Niet zo snel!
Als student-belegger kan je misschien geld terugkrijgen van de fiscus. Continue reading “Beleggende studenten, vergeet dit fiscaal voordeel niet!”
20% hoger
2017 was een goed beursjaar. De waarde van mijn aandelenportefeuille steeg met 20,4% (zie figuur). Daarmee deed ik het bijna 10 procentpunt beter dan de Bel 20 index. Die noteert namelijk ‘slechts’ 10,6% hoger dan begin 2017.
Ik deed het ook beter dan Marc Coucke (+8,5%), Paul D’Hoore (+12,1%) en het aandelenfonds van Geert Noels (+8,6%).
Mijn rendement was dit jaar overigens stukken hoger dan in 2016.
===
In mijn boek Bankers are people, too: How finance works
Ik geef wel lezingen voor beleggers. Contacteer me via het formulier op de About-pagina.
De portefeuille van Marc Coucke
Een jaar geleden zette Marc Coucke zijn vijf favoriete aandelen voor 2017 op Twitter.
Hoe heeft zijn portefeuille gepresteerd in 2017?
Mithra Pharmaceuticals: +16,6%
Smartphoto: +0,6%
Ter Beke: +26,0%
Lotus Bakeries: -15,4%
Fagron: +14,7%
(De getoonde rendementen vergelijken de slotkoers van 22 december 2017 met die van 29 december 2016.)
In de veronderstelling dat je Coucke’s favorieten zou gekocht hebben, dan ben je nu 8,5% rijker (zonder rekening te houden met kosten en dividenden).
===
Ik heb een boek over banken en geld geschreven. Lezers vinden het een aanrader!
Cryptogekte
Dit gebeurt als bedrijfjes aankondigen ‘iets’ met blockchain te gaan doen. Zonder verdere commentaar, de grafieken spreken voor zich…
FOMO
Over de bitcoinprijs heb ik niet veel te zeggen. Behalve dit: FOMO. Fear Of Missing Out. De angst om iets niet te bezitten waarvan de prijs sterk stijgt, terwijl je kennissen die eerder kochten rijk worden. Meestal gaat het dan over beleggingen in aandelen, nu zijn speculanten bang dat ze de bitcointrein gaan missen. Continue reading “FOMO”
Geldvragen? Zoek op wikifin.be
Iedereen heeft wel eens vragen over geld, bijvoorbeeld over een beleggingsproduct, verzekeringen of je pensioen. Maar waar kan je best terecht voor meer informatie, onafhankelijk van een commerciële bank of verzekeraar? Continue reading “Geldvragen? Zoek op wikifin.be”
Medelijden met de bankdirecteur
Bankdirecteurs hebben het niet gemakkelijk. Stel je voor dat je een klant hebt als filosoof Jean Paul Van Bendegem. In een interview zegt de professor:
“Ik laat alles op een spaarboekje staan. Daardoor drijf ik mijn bankdirecteur tot absolute wanhoop.”
Die wanhoop is niet verwonderlijk. Spaarboekjes brengen niets op. Bovendien krijgen kantoordirecteurs vanuit hun hoofdzetel verkoopdoelstellingen – in managementtaal targets – opgelegd. De bank kan meer verdienen met beleggingsfondsen dan wanneer de klant alles op een spaarrekening laat staan. Mocht iedereen reageren zoals Van Bendegem, dan zouden maar weinig bankiers hun target (en bijhorende bonus!) halen.
De uitspraak van Van Bendegem doet denken aan een anekdote uit het leven van de Engelse scheikundige Henry Cavendish (1731-1810). Cavendish had een immens fortuin geërfd, maar spendeerde zijn tijd liever aan wetenschappelijke experimenten dan aan geldzaken. Zijn huis in Londen was omgebouwd tot één groot laboratorium.
Op een dag kwam een bankier langs om te bespreken hoe hij het vermogen van Cavendish moest beleggen. De mensenschuwe scheikundige maakte zich boos omdat hij voor zo’n futiliteiten gestoord werd. De bankier moest maar “gewoon zijn werk doen”, en Cavendish nooit meer lastigvallen.
Geleerden als Cavendish en Van Bendegem hebben de luxe om zich geen zorgen te moeten maken over hun financiële situatie1. Maar een filosoof die 500 euro per maand uitgeeft aan boeken, zou misschien toch beter eens een boek lezen over geld.
In plaats daarvan is de professor fier over zijn financiële ongeletterdheid, net zoals sommigen er prat op gaan dat ze op school slecht waren in wiskunde. In een oud interview zei Van Bendegem over de beurs:
“Het is absurd en ik kan het nauwelijks begrijpen. Ik heb een wiskundige en filosofische opleiding, maar de economie van de beurs en alles wat daar rond hangt, is voor mij hogere wiskunde, op het theologische af.”
Je moet echter geen rocket scientist te zijn om een financiële basiskennis op te bouwen. Zijn bankdirecteur zou de professor dankbaar zijn.
Beleggingen: het totaal telt
In een vorige post besprak ik de (bescheiden) winst op mijn aandelen in 2016. Het financieel1 vermogen van privépersonen bestaat echter typisch uit een mix van geld op (spaar)rekeningen en andere beleggingen (vaak via fondsen). Wanneer je een groot deel van je vermogen in aandelen investeert, kan je meer rendement halen dan iemand die al zijn geld op een spaarrekening laat staan. De keerzijde van de medaille is echter dat je ook het risico loopt op grote verliezen.
Ik gebruik opnieuw mijn eigen situatie om dit te illustreren. De bespreking gaat over geld dat ik het eerstkomende jaar niet van plan ben uit te geven. Het is altijd verstandig een buffer op een spaarrekening te houden voor (on)verwachte kosten. Een veelgebruikte vuistregel is dat je hiervoor zes maanden loon voorziet. Dit geld laat ik buiten beschouwing. Fiscaal voordelige beleggingen voor de heel lange termijn komen ook niet in het overzicht voor.
Op 31 december 2016 bestond mijn financieel vermogen voor 26% uit aandelen en 74% uit spaargeld. Zoals eerder gezegd, was het rendement op de aandelen 3,6%. Ik verdiende 1% interest op mijn spaargeld. Door de steeds maar zakkende spaarrentes zal dit in 2017 wellicht minder zijn. Toch is het ongelooflijk dat mensen miljarden euro op spaarboekjes met de wettelijke minimumrente van 0,11% laten staan. Je kan nochtans heel gemakkelijk betere voorwaarden vinden.
In totaal heeft mijn vermogen 1,7% opgebracht (het gewogen gemiddelde van de returns op aandelen en spaargeld). Is dat goed of slecht? Zoals steeds hangt het er van af waarmee je vergelijkt. De inflatie bedroeg 2% in 2016. In termen van koopkracht ben ik dus iets armer geworden. Spaarders die al hun geld op een rekening met een quasi nulrente lieten staan, verloren meer. Pensioenfondsen zijn een ander nuttig referentiepunt. Hun beheerders investeren voor de lange termijn. Bovendien bestaan hun activa uit een mix van aandelen, obligaties en cash. De Belgische pensioenspaarfondsen haalden een gemiddeld rendement van 3% in 2016, dus iets beter dan mijn resultaat. We zullen volgend jaar zien als dit zo blijft.